Seguro de Vida – Poupe Dinheiro de Forma Inteligente

Seguro de Vida – Poupe Dinheiro de Forma Inteligente. O seguro de vida a termo é o tipo de seguro de vida mais fácil de entender. Em poucas palavras, a pessoa segurada paga um prêmio mínimo por cada mil dólares de cobertura sobre uma base anual, semestral, trimestral ou mensal. Se ele ou ela morre dentro do termo da apólice, a companhia de seguros de vida pagará ao beneficiário o valor nominal da apólice.

Seguro de Vida – Poupe Dinheiro de Forma Inteligente

Características distintivas do Seguro de Vida a Termo

Para entender melhor algumas das características distintivas dos seguros de vida do termo, considere os seguintes pontos:

Em primeiro lugar, o seguro de vida a termo é um “seguro ” puro”, porque quando você compra uma apólice de seguro a termo só está comprando um “benefício por morte”. Ao contrário de outros tipos de seguro permanente”, como o seguro de vida total, o seguro de vida universal e o seguro de vida universal variável, com este tipo de apólices não acumula nenhum valor em dinheiro. O seguro de termo só dá um benefício específico por morte.

Em segundo lugar, a cobertura é por um período de tempo definido (o “termo”), como 1 ano, 5 anos, 10 anos, 15 anos, e assim por diante. Uma vez que a apólice estiver em vigor, só permanece em vigor até o final do prazo, supondo que você pague as primas, é claro.

Terceiro, a maioria das apólices de seguro a termo são renováveis ao final do termo. Com o que é conhecido como “Seguro de Vida a Termo Equilibrado, o benefício por morte permanece a mesma durante toda a vigência da apólice, mas à medida que a pessoa segurada envelhece, o bônus aumentará gradualmente. Com o passar do tempo, o custo de uma apólice de seguro de termo nivelada pode chegar a ser maior do que você está disposto a pagar por um simples benefício por morte. Uma alternativa é a apólice de Seguro de Vida a Termo decrescente”, em que a prima continua sendo a mesma, mas o benefício por morte diminui com o passar do tempo.

Quarto, a maioria das apólices de termo podem se transformar em políticas permanentes dentro de um número específico de anos. Se decidir que é importante manter a cobertura do seguro, a conversão pode ser algo que você deve planejar. Você pode antecipar o custo acelerado de prêmios de seguro a prazo e converter sua apólice antes de que os prêmios se tornem proibitivamente elevadas. É verdade que, a curto prazo, o prêmio é normalmente mais alta do que se ficasse com a apólice de prazo. Mas a longo prazo essa diferença diminui devido à rápida aceleração do prêmio do seguro a longo prazo, à medida que você envelhece. Uma política permanente também acumula valor em dinheiro que aumenta o lucro total por morte pago ao beneficiário.

Usos Populares do Seguro de Vida a Termo </b>

O seguro de vida a termo é mais apropriado quando você quer proteger seus beneficiários de uma carga financeira súbita como resultado de sua morte. Estes são alguns dos usos mais comuns do seguro de vida a prazo fixo.

Despesas Pessoais por Morte – Quando um cônjuge ou membro da família morre, haverá custos imediatos. Muitas pessoas compram uma apólice de seguro de vida a prazo relativamente pequeno para cobrir estes custos.

Seguro de Hipoteca – Os bancos e as instituições financeiras, muitas vezes insistem em que os detentores de hipotecas retenham uma apólice de seguro de vida a prazo suficiente para pagar a sua hipoteca. Tais apólices fazem com que o banco seja o beneficiário da apólice. Se o titular da hipoteca morre antes de que a hipoteca seja paga, a apólice de seguro a pagar. Isso também é um grande benefício para um cônjuge cujo poder de compra provavelmente diminuirá devido à morte de seu parceiro.

Seguro de Parceiro de Negócio – O seguro a prazo também é usado por pessoas de negócios para cobrir empréstimos pendentes com o seu banco, ou para comprar as ações de um sócio falecido, no momento de sua morte, se eles têm um acordo para fazê-lo. A maioria das sociedades tem um acordo deste tipo, e os bônus da apólice são pagas pelo negócio.

Seguro de Pessoa-Chave – Quando uma empresa perde indivíduos-chaves devido à morte, isso pode resultar em dificuldades para a empresa. O seguro de pessoa-chave é adquirido pela empresa para qualquer pessoa que considere “chave”. A própria empresa torna-se beneficiária da apólice. Assim, quando uma pessoa “chave” morre, a companhia recebe uma injeção de dinheiro para lidar com os problemas associados com a recolocação dessa pessoa.

Obter uma Cotação de Seguro de Vida a Termo

Aqui estão algumas coisas que você deve procurar quando obter uma cotação para seguro de vida a prazo fixo:

1. A tarifa mais barata hoje não será a tarifa mais barata manhã. Por exemplo, a prima mais barata hoje será, provavelmente, para uma apólice de Termo Renovável Anual. Esta apólice se renova a cada ano, momento em que sua prima também será ajustada para cima. Isto é bom se você tem a intenção de transformar uma solução a longo prazo (seguro permanente) em um ano ou dois, ou se você tem uma exigência a muito curto prazo para o seguro. Mas se você pensa que precisará deste seguro por um período mais longo, seria melhor que se comprometa a algo como uma apólice a dez anos. Isto bloqueia a prima e o benefício por morte durante dez anos. Seus preços não aumentarão até renovar.

2. Compare as projeções de cobertura e-primas para os diferentes apólices. Pense no longo prazo e obtenha a cobertura que permite-lhe poupar dinheiro a longo prazo.

3. Certifique-se de entender completamente as opções de conversão incorporadas nas diferentes apólices que você está considerando. A maioria das apólices que lhe permitem converter parte ou a totalidade de seu seguro a prazo em um seguro permanente dentro de um período de tempo específico, e sem a necessidade de um exame médico.

4. Para algumas situações, você deve considerar opções, tais como o Seguro de Vida a Termo Decrescente, no qual o benefício por morte diminui com o passar do tempo. Isto faz sentido, se a apólice está usando para cobrir uma hipoteca ou um empréstimo comercial.

O seguro de vida a termo não é a resposta a todos os requisitos de seguro de vida, mas deve ser parte de um plano sólido para o futuro financeiro de cada pessoa.

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