Plano de Rendimentos para Aposentadoria

Plano de Rendimentos para Aposentadoria. Acabei de desistir. Trabalhei toda a minha vida e eu estou pronto para me divertir no meu retiro. Eu quero saber quantos ingressos posso obter em minha aposentadoria, sem ter que sair correndo. Tenho $200,000 no meu plano 401k com meu antigo empregador.

Plano de Rendimentos para Aposentadoria

Eu tenho 65 anos de idade e minha esposa, Emma tem 56 anos de idade e eu gostaria que me garantisse uma renda pelo menos durante os próximos 20 anos para mim ou para a minha esposa, se não chegou a essa idade. Quais são as minhas opções quando se trata de anuidades?

Temos duas soluções que você pode considerar. Como com toda planejamento de investimento, há vantagens e desvantagens em cada opção, e o meu trabalho é ajudá-lo a entendê-las.

Opção #1 Receita de vida
Existem diferentes tipos de anuidades disponíveis que podem ajudá-lo a certificar-se de ter renda para o resto de sua vida e para o resto da vida de seu beneficiário. Uma solução é chamado de opção “the five”. Aqui é onde você investe em uma anuidade que se investe em uma carteira gerenciada de ações e bônus. A tomada de decisões de investimento se deixa nas mãos da companhia de anuidades.

Inicialmente, o que lhe garante a cada ano receber 5% do valor original invertida para a sua vida e a vida de sua esposa. Já que ambos têm mais de 55 anos de idade, você qualificaria para este tipo de anuidade. A idade mínima é de 55 anos. A companhia de anuidades garante que você poderá receber um adicional de renda de pelo menos:
200,000 x 5% = us $10,000 por ano, pelo resto de sua vida e o resto da vida de sua esposa

Esta é a garantia mínima fornecida pela companhia de seguros. Esta anuidade também tem a capacidade de aumentar a quantidade mínima que se pode pagar a cada 3 anos. Por exemplo: Se você investir $200,000 e em três anos a sua carteira cresceu para us $215,000, sua nova garantia mínima é:
$215,000 x 5% = $10,750. Acabam de receber um aumento de r $750 por ano, pelo resto de suas vidas.

Por outro lado, a sua carteira pode cair para us $190,000 depois de três anos. Nesse cenário, você não teria nenhuma garantia mínima acrescida, então simplesmente cobrar os seus $200,000 x 5% = us $10,000 por ano, pelo resto de suas vidas. Você teria outra oportunidade de aumentar o seu fluxo de receita em três anos.

Lembre-se, você tem a oportunidade de aumentar o valor desta conta, a cada três anos, mas a quantidade de seu pagamento anual só pode subir, nunca pode descer.

Você pode se perguntar: “E se eu preciso de dinheiro para uma emergência em uma soma global?” Nesta situação você pode retirar o valor de sua carteira, menos qualquer remoção e penalidades. O mais provável é que tenha algum valor, mas devido a flutuações do mercado e os retiros pode ser inferior ao seu investimento original. Também é possível que tenha que pagar uma comissão de resgate de até 10%.

Em resumo:
Vantagens:
Conhecido fluxo de renda por toda a vida, com potencial de crescimento. (Neste exemplo, um mínimo de us $10,000 por toda a vida.)
Você tem um potencial de crescimento, mas não um risco à redução dos fluxos de receitas
Você pode participar em ganhos de mercado a cada três anos e, possivelmente, ajustar suas receitas para cima.
Se, após o período de resgate, (geralmente de 7 a 10 anos) e o valor de sua conta aumentou, pode desistir do contrato, se o desejar e investir em outra anuidade. Isso pode ser uma vantagem para você, se você não quer esperar mais 3 anos para aumentar o seu fluxo de receita.
Um fluxo de renda disponível por mais de 20 anos, se você vive mais de 20 anos e para a vida de sua esposa, mesmo que ela vive qualquer número de anos após a sua morte.

Desvantagens:
Se você precisa de retirar o valor total de seu dinheiro dentro dos primeiros 7 a 10 anos de ter investido seu dinheiro, pagará uma comissão de resgate de até 10%.
Se você quiser abandonar o contrato de anuidade, porque precisa do dinheiro em uma soma global, é possível que o valor de sua conta ficar abaixo de seu investimento original.
A companhia de seguros que permite este “benefício de renda vitalícia garantida”, aconteça o que acontecer com o valor da conta, não é gratuita. Existem taxas anuais adicionais para fornecer essas garantias. Você deve esperar entre 0.50% e 0,75% do valor da conta.
Opção #2 Renda por toda a vida ou 20 anos, o que for mais longo. (Anuidade Imediata)

Neste tipo de anuidade estamos falando de uma anuidade imediata. Aqui é onde você compra um contrato de anuidade e o anualiza imediatamente. Nesta situação, as coisas são um pouco mais simples, mas como podemos provar, você pode pagar um preço pela simplicidade.

Neste tipo de contrato a principal vantagem é que o pagamento anual por este contrato é maior do que no exemplo anterior. Para um indivíduo que tem $200,000 para investir as contribuições imediatas de anuidades que obtemos das companhias de anuidades, a média é de r $13,500.

Vejamos como isto funciona. Neste exemplo, a companhia de anuidades pagará $13,500 cada ano, pelo resto de sua vida ou 20 anos, o que durar mais. Então, se você vive por 25 anos, até a idade de 90 anos, a companhia de anuidades lhe pagará $13,500 cada ano por 25 anos. Se você vive apenas outros 11 anos e morre, seu beneficiário (neste caso, provavelmente sua esposa, Emma) receberá os 9 anos restantes de pagamentos de rendimentos de $13,500 e isso é tudo. Ao final de sua vida, a companhia de anuidades sabe que, se não foram pagos e 20 anos de pagamentos, um dos beneficiários receberá os pagamentos restantes.

Digamos que você morre 21 anos depois que ele iniciasse este contrato. A companhia de anuidades cumpriu a sua promessa de um mínimo de 20 anos, pelo que não haverá mais pagamentos a ninguém. Não haverá mais dinheiro com o contrato e sua esposa não receberá nada.

Você pode se perguntar, “o Que acontece se eu precisar tirar o dinheiro depois de 10 anos para pagar uma fatura médica?”
A resposta é que você não pode fazê-lo. Quando você tem um contrato de anuidade imediata, virtualmente, não há maneira de sair dele. Você não terá nenhum valor em dinheiro, depois de assinar a papelada. Tudo o que a companhia de anuidades é obrigada a fazer é pagar 20 anos, ou a duração de sua vida, o que for mais longo. Uma vez cumprida a obrigação de a anuidade, o contrato não vale nada. Em resumo:

Vantagens:
Conhecido fluxo de renda por toda a vida do proprietário.
Maior fluxo de receitas iniciais que nunca muda
Nenhuma preocupação de investimentos subjacentes, porque a empresa de anuidades é responsável por isso.
Garantido um fluxo de rendimento durante 20 anos, se o proprietário vive mais de 20 anos, a empresa de anuidades pagará a mesma quantidade, até que o proprietário falecer.

Desvantagens:
Se você precisa que lhe devolvam o dinheiro em qualquer momento depois de investir, não pode recuperá-lo em forma de soma global. Só pode receber os pagamentos da anuidade.
Se você vive por 20 anos ou mais, o seu destinatário não verá nenhum dinheiro desta anuidade.
Não há capacidade para aumentar o seu fluxo de receita. Seus pagamentos continuarão como e não terão a oportunidade de aumentar com a inflação.

Estas são duas das muitas opções disponíveis para a situação de uma pessoa. Ambas as anuidades têm vantagens e desvantagens. Pode ter sentido discutir mais detalhes com nosso consultor local de anuidades de Denver, Colorado.

 

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